Проблемная ипотека и ее рефинансирование

Проблемная ипотека и ее рефинансирование: сложности и нюансы

Рефинансирование ипотечного кредита. Особенности процедуры. Условия, на которых организации осуществляют рефинансирование. Преимущества и недостатки

Проблемная ипотека и ее рефинансирование

На сегодняшний день экономическое положение в стране оставляет желать лучшего, и большинство людей переживает сложный период, особенно если за ними числится ипотечный кредит. Для таких граждан создан «Фонд проблемных кредитов», в котором можно рефинансировать непосильный займ. Основной задачей перерасчета кредита является переход на более выгодные и доступные условия его выплаты, зачастую это совершается путем перехода в другое банковское учреждение. Но стоит быть очень внимательным и тщательно изучить условия нового банка, ведь если упустить малейший нюанс, то можно сделать еще хуже.

В данных структурах человек может смягчить условия погашения кредита, уменьшить долларизацию или сократить объем непосильной ипотеки.

Проблемная ипотека и ее рефинансирование: Какие Условия 

Существует ряд правил, на которые необходимо обратить внимание, например, остаток долга должен быть менее определенной суммы, на которую возможно оформить ставку, годовой процент которой не превысит 3%, а срок составит 20 лет. Также обязательным правилом является оформление залога по ссуде, это может быть любая жилая площадь не более 120 квадратных метров или земля. В залог можно оформить как личное жилье заемщика, так и его супруга.

Кто может принять участие в рефинансировании кредита:

  • люди с просрочкой платежа более 90 суток;
  • те, кто оформил кредит в иностранной валюте.

Это основные группы социально уязвимого слоя населения. Полный список лиц, которые могут претендовать на перерасчет кредита, представлен на сайтах банков, поддерживающих данную программу.

Какую документацию необходимо подготовить

Ни для кого не секрет, что любое сотрудничество с банковской структурой подразумевает от клиента определенный пакет документов, и данная процедура не исключение. Банк запрашивает такие документы:

  • паспорт гражданина страны;
  • заявление о рефинансировании кредита;
  • документ, удостоверяющий личность залогодателя (если таков присутствует);
  • документ о регистрации брака;
  • документ, подтверждающий статус клиента, как того, кто нуждается в перерасчете ипотечного кредита по законодательству;
  • официальную выписку с показаниями оценки залогового имущества.

Как поступить, если человек не подходит под требования о рефинансировании?

В случаях, если человек не соответствует требованиям, которые предполагают составления льготного кредита, он не сможет осуществить данную программу.

Как подобрать программу по ипотечному займу

Далеко не каждый может позволить себе приобрести жилье, не прибегая к ипотеке. На сегодня данные кредиты очень актуальны и востребованы, это подтверждает официальная статистика, которая растет с каждым годом. Следует очень внимательно подходить к выбору ипотеки и учитывать ряд правил:

  1. Внимательно изучите банки и те программы, которые они предоставляют. Это важный пункт ведь от него зависит благополучие семьи на протяжении десятка лет. Оформлять ипотеку лучше в той валюте, к которой привязан доход человека, ведь за то количество лет, к которому привязаны выплаты соотношение валют могут кардинально измениться.
  2. Необходимо учесть годовую ставку. Часто при ознакомлении с годовой эффективной ставкой, клиент попадает в тупик от незнания данного пункта. Тут имеется в виду процент ипотечной выплаты, комиссия и расходы, которые оплачивает заемщик банку. На консультации по оформлению ипотеки банк обязан предоставить подробное описание условий и процентных переплат, а также доступно объяснить их потенциальному заемщику.
  3. Определитесь со способом оплаты. Он может быть аннуитетный и дифференцированный. В первом случае оплата производиться ежемесячно равными частями, во втором варианте сумма оплаты будет уменьшаться с уменьшением долга по ипотеке.
  4. Продумайте допустимый платеж, учитывая семейный бюджет. В идеале ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 50% от дохода семьи, иначе банк может не одобрить заявку на оформление кредита.
  5. Уточните у банка по поводу досрочного погашения кредита. Ранее не все банки соглашались на подобный ход, но на сегодня картина заметно изменилась.
  6. Узнайте о возможности оформления отсрочки. Мы не знаем, какие события ждут нас завтра и что может помешать в выплате взноса.
  7. Уточните возможную реструктуризацию. Наличие такой услуги поможет в необходимый момент изменить условия ипотеки – ее срок оплаты, возврат денег, процентную ставку.

 Как выглядит рефинансирование

Рефинансирование – непростой процесс, и его не так просто добиться. Новому кредитору необходимо обратиться в финансовую структуру, за разрешением на оформление кредита второй очереди. Если нет никаких для этого препятствий, то заемщику выделяются средства для закрытия первого кредита, а новый кредитор перенимает все документы на себя. Данный процесс может затянуться до месяца.

На любом этапе данного процесса заемщик может столкнуться с проблемами и нюансами, тормозящими данный процесс.

В стране существует множество банков, предоставляющих услуги рефинансирования. Если клиент недоволен обслуживанием банка, или не способен выплачивать ипотеку на прежних условиях, стоит проконсультироваться в организации, где изначально был оформлен кредит на пересмотр условий кредитного договора, многие банковские структуры готовы пойти на помощь своим клиентам.

Где лучше оформить кредит

Зачастую, кредит на жилье оформляется в долларах, но выгодно ли это, или все-таки лучше отдать предпочтение ипотеке в государственной валюте? Специалисты из Казахстана провели эксперимент, где принял участие несколько банков.

Манимен Казахстан- До 200000 тг
- 1-й до 70000 тг
- От 0,50% в день
- На карту
- До 10 мин.
- От 5 до 31 дн.
- От 18 лет
- Паспорт, ИНН
Честное Слово Казахстан- До 200000 тг
- 1-й до 70000 тг.
- От 1,00% в день
- На карту
- До 15 мин.
- От 5 до 30 дн.
- От 18 лет
- Паспорт, ИНН
kredit24 казахстан займ онлайн- До 200000 тг
- 1-й до 100000 тг.
- От 0,01% в день
- На карту
- До 15 мин.
- От 5 до 90 дн.
- От 18 лет
- Паспорт, ИНН
kredit7 Казахстан- До 150000 тг
- 1-й до 70000 тг.
- От 1,00% в день
- На карту
- До 15 мин.
- От 5 до 31 дн.
- От 18 лет
- Паспорт, ИНН

Для начала специалисты вывели средний курс тенге по отношению к доллару, и вышло примерно 240 тенге. Общая сумма кредита будет рассчитываться, исходя из цены покупаемого объекта. Для примера взяли двухкомнатную квартиру стоимостью около 70 000 долларов или 16,8 млн. тенге, и определили срок выплаты – 15 лет.

Каждый банк предлагает свои условия при оформлении ипотеки. Ежемесячный платеж и время погашения ипотеки будет высчитано от величины первоначального взноса. Чем больше клиенту удастся вложить в первоначальный взнос, тем выгоднее для него будет рассчитаны дальнейшие выплаты. Максимальная сумма ПВ не ограничена, а вот минимальная — 10% от общей суммы жилья.

В данном экспериментальном наблюдении, ПВ составит 1,680 млн. тенге. Дополнительно могут требоваться оплата комиссии по оформлению ипотеки. Народный банк Казахстана предусмотрел одну комиссию, размером 1% от оставшегося кредита без ПВ. Размер эффективной ставки составляет 14, 5%. Зная эти условия, удалось рассчитать ежемесячный взнос, он составит 207 тыс. тенге. Доходы клиента в таком случае должны составлять минимум 400 тыс. тенге каждый месяц.

У Сбербанка ставка составляет около 17%, а эффективная – 19. Комиссионные взносы в этом банке выше, чем в Народном банке Казахстана, и составляют они около 3% в общей сложности. Дополнительные комиссии необходимо оплатить одновременно, без распределения на месяца, а каждый месяц необходимо будет вносить 223 120 тенге.

В ВТБ Казахстана ставка равна 19% годовых, комиссия обойдется в 7 тыс. тенге, а ежемесячный платеж – 243,5 тыс. тенге.

Изучив несколько банковских структур, специалисты сделали вывод, что самым выгодным и оптимальным является Народный банк Казахстана. Данный банк выдает ипотеку в национальной валюте, что является очень грамотным решением на сегодняшний день.

Category: Советы заёмщикам

Comments (1)

Trackback URL | Comments RSS Feed

  1. CreditGid:

    Введённая в 2015 году программа рефинансирования ипотечных жилищных займов выходит на завершающую стадию. Однако её охват был признан Национальным банком недостаточным: часть проблемных заёмщиков не смогла участвовать в ней из-за нюансов с обеспечением кредитов. В связи с этим регулятор решил запустить второй этап программы, расширяющий её условия. Он должен помочь устранить валютные риски и снизить долговую нагрузку заёмщиков. Однако банки, как и заёмщики, могут встретиться с рядом сложностей, которые рискуют затянуть её выполнение.

Leave a Reply