В чем разница: банковский кредит и микрокредит

03.10.2015 | By | Reply Читать текст

Какое различие между банковским кредитом и займом

Насегодня банки предоставляю широкий спект услуг по потребительскому кредитованию розничным клиентам, но взять деньги на форс-мажорные расходы можно и в МФО — микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче денег следующими образами:

Пример займа онлайн:

Займер

Карта/Наличные/Yandex Деньги

  • От 18 лет
  • Гео: РФ
  • от 1-30 дней
  • до 15000 руб
  • 1% в день
  • 10 минут
HOT
Kredito24

Займ онлайн на карту

  • От 18 лет
  • Гео: РФ
  • от 7-30 дней
  • до 20000 руб
  • 1,5% в день
  • 10 минут
HOT

Но банки и МФО не предлагают идентичные программы/финансовые продукты, хотя они работают с одной целевой аудиторией, Но их продукты по каждому имеет и состоит из ряда конкурентных преимуществ:

1. Сумма обязательств

По законодательству МФО не могут выдавать микрокредиты на суму более 1 миллиона рублей. Но в основном компании микрофинансовые ставят скромные обьемы кредитования: от 1000 рублей до 50000 тыс. руб. (обычно). Например:

  1. в РФ: Kredito24, Займер, Pay p.s., eZaem, СМСФинанс, Ferratum
  2. в Украине: Moneyveo, Credit365
  3. в Казахстане: Moneyman KZ

Также, есть на рынке и крупные микрозаймы до 500 тыс. рублей, но на такие суммы могут расчитывать только предприниматели, на которых и расчитаны такие программы.

Если брать банки, то они готовы выдавать по 1-2 млн. руб., покрайней мере так часто пишут их программы. Но на практике обычно это 500-700 тыс. рублей и еще й при наличии ряда документов: поручителя и отчет по доходам.

2. Период кредитования

Микрозаймы до зарплаты дают деньги от 1-2 дней до 50/60 недель: их реально лучше использовать только для покрытия каких-то небольших непредвиденных расходов, когда вы уверенны, что ваш борг будет погашен вовремя со следующей зарплаты.

Банки дают займы приблизительно на период от 6 месяцев до 3 лет.

3. Необходимостью документов

МФО фокус делают на оперативности и быстрому принятии решения по выдаче займа, поэтому и пакет нужен при получения микрозаймов минимальный: паспорт и иногда могут запросить водительские права или загранпаспорт.

Банки же наоборот, очень требовательный: справка о доходах, паспорт, инн, при больших кредитах поручатель и т.д.

4. Погашение кредита

Микрокредитные организации предпочитают следующее:

  1. Аннуитетные выплаты, только каждую неделю
  2. Погашения всей суммы задолженности (если в клиента нету денег, ему могут предложить пролонгацию выплаты).

Банковские кредиты обычно по аннуитету: одна и та же сумма каждый месяц вноситсья на счет банка. Часто это кредиты с  0%, но это не так, в стоимость товара уже закладаються % по комиссии займа.

5. Скорость принятия решения

Если вы обращаетесь в банк за кредитом, то самый быстрая выдача будет где-то через 3 дня, при условии, что вы будете оперативны в подаче документов. Также, банки могут выдачать экспресс кредиты, но таких программ мало и они с ограничениями.

В микрокредитных организациях займы оформляются в течение 15-30 мин., и это происходит все в онлайн 24/7 для клиента.

6. Какой порядок выдачи

Сами банки — это консервативные структуры, поэтому их кредиты только наличными (иногда кто-то так обеляет деньги). Бывает, но редко, что на платежные карты приходят деньги.

Микрокредитные организации предлагает значительно больший выбор для заемщиков: на карту, наличными, на счет, Contat, доставкой займа на дом., когда деньги привозят собственнику на дом, что очень удобно.

7. % ставки

Микрокредиты не столь выгодны по % как кредиты, в среднем 2% в день, а это 730% годовых. В банках 50%-70% выдаются по менее выгодным процентным ставкам, в среднем под 2% в день (соответственно 730% годовых).

Рекламодатель очень сдержаный в своих аппетитах: 50%-70% годовых!

Достаточно часто, несмотря на высокий ставки, клиент в МФО не ощущает давления присущее банкам. Даже если и деньги были получены на самых невыгодных условиях, так как суммы выдаваемых микрокредитов часто незначительные, а сроки, сейчас не превышают 2-4 недель.

Tags: , , , , , , , , , ,

Category: Все статьи, Советы заёмщикам

Leave a Reply