Насегодня банки предоставляю широкий спект услуг по потребительскому кредитованию розничным клиентам, но взять деньги на форс-мажорные расходы можно и в МФО — микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче денег следующими образами:
- Займ наличными
- Займ онлайн на карту
- Займ онлайн на QIWI
- Займ на Яндекс Деньги
- Займ наличными с доставкой на дом
- Займ через Contact
Пример займа онлайн:
Но банки и МФО не предлагают идентичные программы/финансовые продукты, хотя они работают с одной целевой аудиторией, Но их продукты по каждому имеет и состоит из ряда конкурентных преимуществ:
1. Сумма обязательств
По законодательству МФО не могут выдавать микрокредиты на суму более 1 миллиона рублей. Но в основном компании микрофинансовые ставят скромные обьемы кредитования: от 1000 рублей до 50000 тыс. руб. (обычно). Например:
- в РФ: Kredito24, Займер, Pay p.s., eZaem, СМСФинанс, Ferratum
- в Украине: Moneyveo, Credit365
- в Казахстане: Moneyman KZ
Также, есть на рынке и крупные микрозаймы до 500 тыс. рублей, но на такие суммы могут расчитывать только предприниматели, на которых и расчитаны такие программы.
Если брать банки, то они готовы выдавать по 1-2 млн. руб., покрайней мере так часто пишут их программы. Но на практике обычно это 500-700 тыс. рублей и еще й при наличии ряда документов: поручителя и отчет по доходам.
2. Период кредитования
Микрозаймы до зарплаты дают деньги от 1-2 дней до 50/60 недель: их реально лучше использовать только для покрытия каких-то небольших непредвиденных расходов, когда вы уверенны, что ваш борг будет погашен вовремя со следующей зарплаты.
Банки дают займы приблизительно на период от 6 месяцев до 3 лет.
3. Необходимостью документов
МФО фокус делают на оперативности и быстрому принятии решения по выдаче займа, поэтому и пакет нужен при получения микрозаймов минимальный: паспорт и иногда могут запросить водительские права или загранпаспорт.
Банки же наоборот, очень требовательный: справка о доходах, паспорт, инн, при больших кредитах поручатель и т.д.
4. Погашение кредита
Микрокредитные организации предпочитают следующее:
- Аннуитетные выплаты, только каждую неделю
- Погашения всей суммы задолженности (если в клиента нету денег, ему могут предложить пролонгацию выплаты).
Банковские кредиты обычно по аннуитету: одна и та же сумма каждый месяц вноситсья на счет банка. Часто это кредиты с 0%, но это не так, в стоимость товара уже закладаються % по комиссии займа.
5. Скорость принятия решения
Если вы обращаетесь в банк за кредитом, то самый быстрая выдача будет где-то через 3 дня, при условии, что вы будете оперативны в подаче документов. Также, банки могут выдачать экспресс кредиты, но таких программ мало и они с ограничениями.
В микрокредитных организациях займы оформляются в течение 15-30 мин., и это происходит все в онлайн 24/7 для клиента.
6. Какой порядок выдачи
Сами банки — это консервативные структуры, поэтому их кредиты только наличными (иногда кто-то так обеляет деньги). Бывает, но редко, что на платежные карты приходят деньги.
Микрокредитные организации предлагает значительно больший выбор для заемщиков: на карту, наличными, на счет, Contat, доставкой займа на дом., когда деньги привозят собственнику на дом, что очень удобно.
7. % ставки
Микрокредиты не столь выгодны по % как кредиты, в среднем 2% в день, а это 730% годовых. В банках 50%-70% выдаются по менее выгодным процентным ставкам, в среднем под 2% в день (соответственно 730% годовых).
Рекламодатель очень сдержаный в своих аппетитах: 50%-70% годовых!
Достаточно часто, несмотря на высокий ставки, клиент в МФО не ощущает давления присущее банкам. Даже если и деньги были получены на самых невыгодных условиях, так как суммы выдаваемых микрокредитов часто незначительные, а сроки, сейчас не превышают 2-4 недель.
